Т-Банк (Селлер): тарифы и отзывы

Абонентская плата за счёт в Т-Банке одна из самых скромных в категории, но она мало что говорит о реальной стоимости обслуживания: главные деньги здесь уходят на комиссиях за перевод выручки себе на карту. Оценки это и показывают: функциональность 8 из 10 при 11 закрытых пунктах чек-листа из 15, а цена 4 из 10, самая низкая оценка сервиса. Ниже разбираем по тарифным документам банка, из чего складывается месяц обслуживания, что входит в отдельный сервис «Селлер» и почему кредитная часть тут заметно сильнее остальных.

Цена счёта: абонентка небольшая, вывод дорогой

По странице тарифов Т-Бизнеса линеек три: «Простой» за 490 ₽ в месяц, «Продвинутый» за 1 990 ₽ и «Профессиональный» за 4 990 ₽. При годовой оплате работает схема «12 месяцев по цене 10»: 4 900, 19 900 и 49 900 ₽ соответственно. Абонентку можно обнулить, но с условиями: на «Простом» это 0 ₽, если счётом не пользовались в прошлом месяце, на «Продвинутом» 0 ₽ при покупках от 400 000 ₽ по бизнес-карте в прошлом месяце, на «Профессиональном» условий обнуления нет. Плюс общее промо: первые два месяца обслуживания 0 ₽ на любом тарифе.

Настоящая статья расходов селлера здесь другая. По справке банка бесплатный перевод ИП на свою дебетовую карту Т-Банка ограничен 150 000 ₽ на «Простом», 300 000 ₽ на «Продвинутом» и 500 000 ₽ на «Профессиональном»; на кредитную карту лимиты 250 000, 400 000 и 500 000 ₽. Подписка Premium уровня Silver и выше добавляет к дебетовому лимиту 300 000 ₽, то есть пороги становятся 450 000, 600 000 и 800 000 ₽. Сверх лимита включается комиссия за переводы физлицам, причём ступенчатая: на «Простом» это 1,5% + 99 ₽ до 400 000 ₽, 5% + 99 ₽ до 1 000 000 ₽ и 15% + 99 ₽ дальше, на «Продвинутом» 1% + 79 ₽ до 400 000 ₽, 5% + 79 ₽ до 2 000 000 ₽ и 15% + 79 ₽ сверх того. По нашему расчёту месяц, в котором предприниматель выводит себе 1 млн ₽, стоит около 9 280 ₽ на «Продвинутом»: доля абонентки в этой сумме минимальная.

Две детали легко пропустить при сравнении. Первая: лимиты бесплатного вывода себе на карту действуют только для ИП, на переводы юрлицам таких лимитов нет, поэтому у ООО расчёт расходов строится иначе. Вторая: рекламные формулировки вроде «переводим до 1 000 000 ₽ на карты Т-Банка без комиссии» на витрине для маркетплейсов и «до 3,7 млн ₽» в промо расходятся с базовой справкой по лимитам, потому что собираются из подписки Premium и отдельного платного пакета на переводы физлицам. Отдельно считаются межбанковские платежи: 49 ₽ за платёж на «Простом», 29 ₽ на «Продвинутом», 19 ₽ на «Профессиональном», а пакет, отключающий эту комиссию, стоит 490 ₽ в месяц на «Простом», 990 ₽ на «Продвинутом» и 1 990 ₽ на «Профессиональном». Пополнение через банкоматы бесплатно до 100 000, 300 000 и 1 000 000 ₽ по тарифам, дальше 0,3%, 0,2% и 0,1%.

«Селлер»: отдельный продукт с отдельным ценником

Тот же банк продаёт сервис «Селлер», и оплачивается он независимо от счёта. Тариф «Селлер S» обозначен на сайте как бесплатный навсегда: изменение цен и остатков, напоминания о пополнении остатков, базовая финансовая аналитика без юнит-экономики, нейросеть для ответов на отзывы Wildberries и редактор карточек с лимитом в 3 генерации и 3 скачивания изображений. Рабочий минимум, но именно минимум: считать прибыль по товару на нём не получится.

«Селлер M» стоит 4 000 ₽ в месяц, при годовой оплате заявлена скидка 60%. За эти деньги добавляются финансовая аналитика с юнит-экономикой и ABC-анализом, автоответы на отзывы, SEO-описания от нейросети, рекомендации по продвижению на Wildberries и редактор карточек с 200 генерациями и неограниченными скачиваниями. Между двумя тарифами есть промежуточный «Свой тариф» от 2 499 ₽ в месяц: база S плюс отдельно выбранные модули, вариант для тех, кому из платного нужны один-два инструмента, а не весь список.

Ограничение по площадкам стоит проверить заранее. По описанию на сайте «Селлер» работает с Ozon и Wildberries: цены и остатки, аналитика, анализ позиций в поиске по ключевым запросам. Онлайн-бухгалтерия банка при этом шире: она учитывает комиссии маркетплейсов при расчёте налога для ИП на УСН, и в чек-листе этот пункт отмечен для WB и Яндекс Маркета. Если основная выручка идёт с Яндекс Маркета или Мегамаркета, аналитическую часть придётся вести в стороннем сервисе, отсюда и оценка покрытия 7 из 10.

Что закрыто по чек-листу и чего в банке нет

По нашему чек-листу для банков закрыто 11 пунктов из 15. Подтверждены: отдельный тариф для селлеров, подключение магазина по API, аналитика продаж и прибыли по товару, детализация выплат, юнит-экономика, бухгалтерия ИП на УСН с декларацией и учётом комиссий площадок, регистрация ИП или ООО без визита в банк и без госпошлины, кредиты для продавцов, валютный счёт для закупок за границей (в юанях, тенге, рупиях, драмах, гонконгских долларах и долларах США), бесплатное сопровождение по 115-ФЗ и нейросеть для описаний и ответов на отзывы.

Открытыми остались четыре пункта: факторинг или ранний вывод выручки с маркетплейса, расчёт налога по отчётам площадок, закупочный агент и платёжный календарь. Одна оговорка про факторинг: на кредитной странице он заявлен как финансирование контрактов с отсрочкой до 200 дней и без залога. Это финансирование поставок по контрактам, а не досрочная выплата денег, зависших в выплатном цикле маркетплейса. Для продавца это разные продукты, и подменять одно другим при выборе банка не стоит.

Кредиты и кому такой банк подходит по типу бизнеса

Кредитование - то, за что банк получил у нас номинацию «Лучший по кредитам», и по составу линейки это видно. На кредитной странице указаны оборотный кредит до 30 млн ₽ на срок до 12 месяцев, возобновляемая кредитная линия до 300 млн ₽ на срок до 10 лет с траншем до 12 месяцев, кредитная линия под залог недвижимости до 15 млн ₽ на срок до 5 лет и овердрафт с лимитом до 10 млн ₽ на срок до 45 дней при фиксированной плате от 490 ₽ еженедельно. Для клиентов с расчётным счётом в банке заявлено «деньги на счёте от двух минут», отдельной строкой идут кредиты для продавцов Ozon и Wildberries на развитие.

Суммы на разных страницах банка расходятся: на витрине для селлеров маркетплейсов говорится о кредитах до 10 млн ₽ на пополнение оборотных средств, на кредитной странице фигурирует оборотный кредит до 30 млн ₽. Реальный лимит в любом случае определяется персональным предложением, поэтому воспринимать рекламные максимумы как свой будущий лимит не нужно.

По типу бизнеса расклад такой. Выгоднее всего банк выглядит для ИП, который реинвестирует выручку в закупку, держит деньги на счёте и регулярно берёт заёмные средства под товар: кредитная часть сильная, скорость решения высокая, а комиссии за вывод почти не задеваются. Хуже всего для того, кто каждый месяц перекладывает всю выручку на личную карту: при таком сценарии стоимость обслуживания уходит в десятки тысяч рублей в год и определяется ступенями комиссии, а не абонентской платой. Для ООО схему вывода придётся выстраивать иначе с самого начала.

Компания за сервисом и что говорят в отзывах

Юрлицо - АО «ТБанк», ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, зарегистрировано в 1994 году, статус действующий. Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673 переоформлена 09.07.2024 после переименования из Тинькофф Банка и действует. Оферта и тарифные документы опубликованы на сайте, полный перечень комиссий вынесен в отдельный документ по тарифам Т-Бизнеса. Инцидентов, влияющих на оценку, в досье не зафиксировано: репутация 10 из 10, прозрачность 8 из 10, стабильность 7 из 10.

По отзывам картина двойная. На Сравни.ру общий профиль банка держит 4,51 из 5 при 68 111 отзывах, а раздел про обслуживание бизнеса 4,12 из 5 при 525 отзывах. Разрыв заметный, и ориентироваться при выборе счёта разумнее на вторую цифру: розничные клиенты и предприниматели оценивают банк по-разному. Оценка пробного доступа у нас 6 из 10: постоянного бесплатного тарифа обслуживания счёта нет, есть промо на первые два месяца, а бесплатный вход без срока предусмотрен только в аналитическом «Селлере».

Плюсы и минусы

• Плюсы: Кредитная линейка одна из самых сильных в категории: оборотный кредит до 30 млн ₽ на срок до 12 месяцев, возобновляемая линия до 300 млн ₽, овердрафт до 10 млн ₽ на 45 дней, для клиентов с расчётным счётом заявлены «деньги на счёте от двух минут»; У сервиса «Селлер» есть тариф S, обозначенный на сайте как бесплатный навсегда: цены и остатки, напоминания о пополнении остатков, базовая аналитика и нейросеть для ответов на отзывы Wildberries; Низкий порог входа по абонентке: 490 ₽ в месяц на «Простом», 0 ₽ если счётом не пользовались в прошлом месяце, годовая оплата по схеме «12 месяцев по цене 10» и промо на первые два месяца; Закрыто 11 пунктов чек-листа из 15: регистрация ИП или ООО без визита и госпошлины, бухгалтерия с учётом комиссий площадок, валютный счёт в юанях, тенге, рупиях и драмах, бесплатное сопровождение по 115-ФЗ; Юрлицо работает с 1994 года, универсальная лицензия ЦБ № 2673 действует, репутация 10 из 10, общий профиль на Сравни.ру 4,51 из 5 при 68 111 отзывах.
• Минусы: Бесплатный вывод себе на дебетовую карту ограничен 150 000 ₽ на «Простом» и 300 000 ₽ на «Продвинутом», сверх лимита ступени 1-1,5% плюс фиксированная часть, а на «Простом» свыше 1 млн ₽ уже 15% + 99 ₽; Рекламные «до 1 000 000 ₽ без комиссии» и «до 3,7 млн ₽» не совпадают с базовой справкой по лимитам: расширение до 450-800 тыс ₽ даёт только подписка Premium уровня Silver и выше; Лимиты бесплатного вывода себе на карту есть только у ИП, на переводы юрлицам их нет, и для ООО экономика счёта считается по-другому; Постоянного бесплатного тарифа обслуживания счёта нет, только промо на два месяца, и по цене у нас 4 из 10: это самая слабая оценка сервиса; Полная юнит-экономика с ABC-анализом только на «Селлере M» за 4 000 ₽ в месяц, площадки в самом сервисе ограничены Ozon и Wildberries, а факторинг выручки маркетплейса, налог по отчётам площадок, платёжный календарь и закупочный агент не подтверждены.

Цены и баллы остальных сервисов категории: рейтинг «Банки и РКО для селлеров». Аналоги именно этого сервиса собраны на странице альтернатив Т-Банк (Селлер).