Модульбанк: тарифы и отзывы

Тариф здесь выбирают по одной цифре: сколько торговой выручки за месяц можно перевести себе на карту без комиссии. Банк формулирует ровно так же: от тарифа зависят комиссия за перевод выручки на карту физлица, за снятие наличных и за покупку и продажу валюты, а аналитика, закупки, бухгалтерия и юристы подключаются отдельными услугами. Профиль клиента отсюда виден сразу: ИП на Wildberries или Ozon, который регулярно выводит деньги себе и закупает товар за рубежом. Сетка ниже собрана по материалам самого банка: страница тарифов не отдаётся автоматическим запросам.

Цена: вы платите за лимит вывода выручки

Цифры такие: у тарифа для начинающих селлеров первые три месяца бесплатны, дальше ежемесячная плата 490 ₽, «Селлер PRO» стоит 2 490 ₽ в месяц, «Селлер TOP» - 9 900 ₽. Материал банка, где эти цены названы, обновлён в октябре 2024 года, и это самое свежее подтверждение, которое нашлось в его открытых публикациях.

От тарифа зависит лимит бесплатного вывода. Перевод выручки на Маркет Карту и в другие банки идёт без комиссии до 1 млн ₽ в месяц на «Селлере», до 5 млн ₽ на «Селлер PRO» и без ограничения по сумме на «Селлер TOP», сверх лимита банк берёт 0,5%. Отдельной строкой считаются переводы по СБП: между своими счетами без комиссии до 30 млн ₽ на любом из трёх тарифов, дальше 0,5%, но не больше 1 500 ₽, а другому человеку без комиссии до 250 тыс. ₽, 600 тыс. ₽ и 3 млн ₽ соответственно. А вот ставки за снятие наличных и наценку к курсу валюты банк по тарифам в открытых материалах не расписывает, хотя сам называет их различием между пакетами: это первый вопрос к менеджеру.

Второй вопрос к менеджеру рождается из арифметики. Ставка 0,5% сверх лимита быстро съедает экономию на абонентке: если на PRO вывести 7 млн ₽, два лишних миллиона обойдутся в 10 000 ₽, а это больше, чем разница в месячной плате между PRO и TOP (7 410 ₽). И есть то, чего в открытых материалах нет вовсе: стоимость платёжных поручений юрлицам на селлерских тарифах банк не публикует, хотя абонентку, лимиты вывода и переводы по СБП показывает подробной таблицей. Для тех, у кого много безналичных расчётов с поставщиками и подрядчиками, это главная незакрытая цифра до открытия счёта.

Бесплатный вход есть, но льготный вывод в него не входит

Начать формально можно с нуля: у банка есть бесплатный тариф для микробизнеса, и его собственные промо-блоки обещают «бесплатный тариф, защиту от блокировок, вывод прибыли на личную карту без ограничений». Но то, ради чего селлеры сюда и приходят, привязано к платным тарифам. Маркет Карта - это счёт физлица с картой в том же личном кабинете, куда переводится торговая выручка, и банк называет два условия её выпуска: быть зарегистрированным как ИП и подключить «Селлер», «Селлер PRO» или «Селлер TOP».

Отсюда два практических следствия. ООО такую карту не получит: банк прямо пишет, что она сделана для клиентов-ИП, которые торгуют на маркетплейсах. И на бесплатном тарифе бескомиссионного вывода выручки на себя не будет, за него платят абонентку. Сама карта дальше почти ничего не стоит: открытие счёта физлица и выпуск цифровой карты 0 ₽, обслуживание бесплатное, пополнение через СБП бесплатное. Платить придётся за пластик - 690 ₽ за выпуск с доставкой, и за снятие торговой выручки наличными - 1% на любом из трёх тарифов.

Что банк умеет по чек-листу и чего в нём нет

По нашему чек-листу функций у Модульбанка отмечено 6 пунктов из 15, оценка за функциональность 5 из 10. Засчитаны отдельный селлерский тариф, связка с кабинетами площадок, аналитика продаж, расчёт юнит-экономики, платежи иностранным поставщикам и помощь с закупками. За этим стоит рабочая область «Мой магазин», доступ к которой банк даёт бесплатно при подключении селлерского тарифа: в ней он обещает финансовые показатели по каждой площадке, редактирование карточек товаров, настройку внутренней рекламы, контроль остатков на складах и ответы на отзывы и вопросы. Плюс сервис аналитики продаж «МаркетМетрика», который банк с момента запуска называет бесплатным для своих клиентов, торгующих на маркетплейсах.

Внешнеэкономический блок для банка этого размера сильный: расчёты в 12 валютах, среди которых юань, тенге и киргизский сом, бесплатный валютный контроль, а закупки в Китае, Турции, Киргизии и Узбекистане сопровождают менеджеры банка, которые обещают выбрать производство, проверить и выкупить товар, упаковать его и отправить в любой город России. Рядом идут сервисные надстройки: фотостудия для предметной и модельной съёмки и свои дизайнеры, помощь с сертификатами, декларациями соответствия и отказными письмами, обучающая платформа «Маркет.Институт», где, по словам банка, обучение прошли 4 600 слушателей.

Чего не хватает. Расчёт налога по УСН прямо в кабинете не подтверждается: бухгалтерия у банка есть, но по его же описанию её ведёт живой бухгалтер с опытом работы на маркетплейсах, а не автоматика. Кредит для селлеров тоже не собственный продукт: банк обещает помочь оформить заявку и отправить её в разные банки, ещё можно взять кредит под залог недвижимости. Расшифровка выплат маркетплейса, ранний вывод денег до отчёта площадки, ИИ-помощник и календарь поставок в открытых материалах не подтверждаются. Про 115-ФЗ оговоримся отдельно: банк подаёт Маркет Карту как способ снять вопросы к переводам самому себе, но это следствие схемы расчётов, а не сервис проверки контрагентов. И почти всё, что вокруг счёта, считается в деньгах отдельно: сопровождение выхода на площадку собрано в программу «Маркет Эксперт», где можно взять одну услугу или полный набор, а цены банк выносит на отдельную страницу.

Кому подходит по типу бизнеса

Самый понятный профиль: ИП с одним-двумя магазинами на Wildberries или Ozon, который регулярно забирает выручку себе. До 1 млн ₽ вывода в месяц хватает младшего тарифа за 490 ₽, а первые три месяца он бесплатный, так что для первого магазина вход действительно дешёвый. Следующий шаг просчитывается арифметикой: при выводе в диапазоне 1-5 млн ₽ PRO за 2 490 ₽ окупается уже на первом миллионе сверх лимита младшего тарифа.

Второй профиль - селлер, который закупается в Китае, Турции, Киргизии или Узбекистане. Здесь у банка сильная сторона: набор валют, валютный контроль и живые менеджеры по закупкам, чего у большинства РКО с селлерским тарифом нет. По собственным данным банка, ведение бизнеса ему доверили 26 000 селлеров.

Кому стоит пройти мимо: ООО, которому Маркет Карты не будет по определению, и тем, кто ждёт от банка автоматики вокруг маркетплейса - подтянутых выплат с расшифровкой, раннего вывода, налога, посчитанного в кабинете. Здесь это либо услуга с человеком на другой стороне, либо этого просто нет. Ещё нюанс: описывая «Мой магазин» и аналитику, банк называет Wildberries и Ozon, других площадок в этих материалах не упоминается, поэтому мультиплатформенным продавцам условия стоит уточнять заранее.

Компания за сервисом и отзывы

Юрлицо - АО КБ «Модульбанк», ИНН 2204000595, запись в ЕГРЮЛ с 2002 года, лицензия Банка России №1927 действующая, банк участвует в системе страхования вкладов. Это самостоятельный банк со своей лицензией, а не финтех-надстройка над чужой, и по нашей методике оценка за репутацию у него максимальная - 10 из 10, заметных инцидентов в досье не зафиксировано.

С отзывами картина двойственная: на Сравни.ру 3,62 из 5 при 933 отзывах, на Отзовике 1,9 из 5 при 197. Разрыв большой, и объяснять его одной причиной не стоит. Практический вывод простой: читать отзывы имеет смысл выборочно и по своему сценарию (вывод выручки, валютные платежи, проверки по операциям), а не по средней оценке.

Отдельная претензия к прозрачности, хотя оценка по этому критерию у банка неплохая - 8 из 10. Оферта на сайте есть, цены опубликованы, но страница селлерских тарифов не отдаётся автоматическим запросам, поэтому сетка в карточке собрана по публикациям самого банка, свежайшая из которых обновлялась в октябре 2024 года. Перед открытием счёта цены и лимиты имеет смысл переспросить в чате: это тот случай, когда каталог не может гарантировать, что за прошедшее время ничего не поменялось.

Плюсы и минусы

• Плюсы: «Селлер» стоит 490 ₽ в месяц после трёх бесплатных, и до 1 млн ₽ выручки в месяц уходит на карту физлица без комиссии; Маркет Карта почти бесплатна в обслуживании: счёт физлица и цифровая карта 0 ₽, обслуживание и пополнение через СБП бесплатно, переводы между своими счетами без комиссии до 30 млн ₽ в месяц; Расчёты в 12 валютах, бесплатный валютный контроль и менеджеры, которые сопровождают закупку в Китае, Турции, Киргизии или Узбекистане вплоть до проверки, выкупа и отправки товара в любой город России; Рабочая область «Мой магазин» бесплатна на селлерском тарифе: финпоказатели по площадкам, редактирование карточек, внутренняя реклама, остатки и ответы на отзывы; аналитику продаж «МаркетМетрика» банк тоже называет бесплатной для клиентов; Собственная лицензия ЦБ №1927, юрлицо в ЕГРЮЛ с 2002 года, участие в системе страхования вкладов, инцидентов в досье нет.
• Минусы: Страница селлерских тарифов не отдаётся автоматическим запросам: сетка собрана по публикациям банка, самая свежая из которых обновлялась в октябре 2024 года, и её стоит переспросить в чате; Стоимость платёжных поручений юрлицам на селлерских тарифах банк не публикует, хотя абонентку, лимиты вывода и переводы по СБП расписывает таблицей; Ставки за снятие наличных и наценку к биржевому курсу валюты банк называет отличием между тарифами, но конкретных процентов по пакетам в открытых материалах не приводит; Маркет Карта выдаётся только ИП и только на одном из трёх платных селлерских тарифов: на бесплатном тарифе бескомиссионного вывода выручки нет; Сверх лимита вывода берут 0,5%: два лишних миллиона на PRO стоят 10 000 ₽, дороже, чем разница в абонентке между PRO и TOP.

Цены и баллы остальных сервисов категории: рейтинг «Банки и РКО для селлеров». Аналоги именно этого сервиса собраны на странице альтернатив Модульбанк.